Cresterea dobanzii de referinta: ce impact are asupra ipotecii?

Anuntul de ieri la Bancii Canadei cu privire la cresterea dobanzii de referinta are un impact direct asurpa imprumuturilor ipotecare cu dobanda variabila si, pe langa acestea, asupra marjelor de credit personale sau ipotecare, precum si asupra altor credite de consum cu o dobanda variabila.

Cresterea cu 0.25% a dobanzii de referinta reprezinta a treia crestere de acest gen de anul acesta si a cincea din ultimele 15 luni. Un lucru aproape sigur este faptul ca anul acesta nu vor mai fi alte cresteri de dobanda, mai ales ca a mai ramas numai sedinta din 5 decembrie pentru 2018, insa cu siguranta sunt asteptate altele pentru 2019. Cat anume nu stim inca, insa se asteapta ca Banca Canadei sa duca dobanda de referinta undeva inspre 3% de la 1.75% cat este acum. O necunoscuta o reprezinta si termenul in care se va face aceasta majorare, daca va fi unul agresiv, ca pana acum, impactul asupra ipotecilor existente va fi unul destul de important, insa daca se va opta pentru o crestere mai lenta intr-un interval mai lung de timp (cativa ani) atunci impactul ar fi oarecum atenuat.

Efectul acestor cresteri asupra unei ipoteci de 200 000$ este destul de important am spune noi, asa ca politica aceasta de a evita supraindatorarea populatiei are pana la urma un efect contrar pentru cei ce deja au o ipoteca. Daca in iulie 2018 pentru o ipoteca de 200 000$ cu o dobanda variabila de 2% rata lunara era de 846.90$, iata ca acum, pentru aceeasi ipoteca de 200 000$, datorita dobanzii ce a urcat la 3.75% rata lunara este de nu mai putin de 1025.11$.  O crestere medie de 20% – 21% a ratei lunare pe care cei cu ipoteca variabila vor trebui sa o suporte pana la expirarea termenului pentru care au semnat.

Iesirea din aceasta situatie ar fi trecerea la o dobanda fixa pentru cel putin termenul ramas din ipoteca actuala. De exemplu, daca ati luat in 2016 o ipoteca variabila pentru 5 ani, acum dupa 2 ani, puteti opta sa schimbati ipoteca pe care o aveti pentru o dobanda fixa de 3 ani (termenul ramas din cei 5 ani initiali). Majoritatea bancilor vor face acest lucru fara penalizare si la o dobanda destul de avantajoasa, deci merita sa contactati banca si sa vedeti daca puteti sau nu sa faceti schimbarea.