IPOTECA – Informatii generale despre programul de amanare a ratelor – COVID-19

1. Amanarea ratelor ipotecare este la discretia bancilor. Programul de amanare al platii ratelor este adoptat individual de fiecare banca in parte, neexistand o uniformitate in luarea deciziilor si nici un regulament care sa impuna acest lucru.
2. Nicio institutie financiara nu va iarta de plata ratelor la ipoteca. Ratele pe care le veti sari, in cazul acceptarii amanarii de la plata, vor fi pana la urma platite, ele fiind adaugate la soldul ipotecar existent impreuna cu dobanda aferenta creditului ipotecar. Retineti, este vorba de o amanare a platii ratelor, nu a dobanzii imprumutului, deci ipoteca dumneavoastra va continua sa acumuleze dobanda in tot acest timp.
3. Pentru a beneficia de amanarea ratelor trebuie sa va aflati intr-o situatie financiara dificila. Acest program este adresat numai clientilor care au dificultati financiare in urma situatiei speciale in care ne aflam la nivel global. Pentru a va califica in acest program va trebui sa demonstrati bancii ca v-ati pierdut serviciul sau o parte a venturilor si ca nu aveti rezervele financiare necesare pentru a face plata urmatoarelor rate. Daca nu faceti parte din acest grup, este foarte probabil ca amanarea ratelor sa nu fie aprobata. Daca totusi va decideti sa faceti o cerere in acest sens, fiti pregatiti sa aratati bancii toate documentele dumneavoastra financiare: conturi bancare, decizia de incetare a a activitatii a companiei unde lucrati, dovezi ale intreruperilor contractelor existente (in cazul celor ce lucreaza pe cont propriu), samd…
4. Daca nu faceti parte din aceasta categorie, rugamintea bancilor este sa nu incercati sa intrati in legatura cu ei in aceste momente. Liniile telefonice ale bancilor sunt supra incarcate datorita numeroaselor apeluri, multe dintre ele venind din partea clientilor ce nu se afla deocamdata in situatia descrisa la punctul de mai sus, insa care incearca sa afle informatii in eventualitatea in care resursele lor financiare se vor epuiza. Daca inca nu sunteti intr-o situatie financiara critica incercati sa luati legatura cu un curtier ipotecar pentru a vedea daca nu cumva exista alternative la problema dumneavoastra. O refinantare a datoriior existente sau o modificare a amortizarii ipotecii pot diminua serios ratele si va pot scoate din impasul financiar in care va aflati.
5. Amanarea ratelor ipotecii nu afecteaza cota de credit. Amanarea ratelor obtinuta cu aprobarea bancii nu va fi considerata ca o neplata a ratelor si deci nu va fi raportata la biroul de credit. Bancile nu vor percepe niciun fel de costuri administrative legate de aceste modificari in timpul crizei cauzate de COVID-19.
6. Pentru moment, limita maxima de amanare a platii ratelor este de 6 luni. Amanarea primei rate la ipoteca va fi ceva mai usoara decat amanarea celei de-a doua si asa mai departe… In momentul de fata amanarea ratelor la ipoetca este posibila pentru o perioada de 6 luni, insa nicio banca nu va va acorda aceast termen dintr-o data. Va trebui sa sunati in fiecare luna si sa cereti amanarea ratelor, iar banca va evalua situatia dumneavoastra financiara de fiecare data.
7. Comunicarea este cea mai importanta! Daca sunteti in situatia de a rata o plata a ipotecii sunati imediat banca si explicati-le motivele si situatia in care va aflati. Fiti deschisi cu ei si incercati sa le explicati cum veti face pentru a va relua platile. Daca nu reusiti sa intrati in contact cu banca la telefon, trimiteti-le un email. Bancile vor anula penalizarile datorate de neplata ratelor, insa va trebui sa aveti o dovada ca ati incercat sa-i contactati.
8. Amanarea platii ratelor ipotecare se refera numai la ipoteca. Daca banca va retine in acelasi timp cu ipoteca si echivalentul taxelor municipale si scolare, acestea vor trebui platite. Pentru a le amana si pe acestea va trebui sa contactati municipalitatea in care se afla proprietatea si comisia scolara aferenta.
9. Alte optiuni posibile. In arafa de amanarea ratelor la ipoteca mai puteti sa cereti si refinatarea ipotecii, pentru a ingloba in ea alte datorii cu dobanzi mai mari, sau extinderea amortizarii pe mai multi ani pentru a diminua ratele ce le veti plati.
10. Proprietatile multi locative pot fi admisibile la acest program. Cei ce ce detin proprietati inchiriate pot apela la acest program, insa vor trebui deasemenea sa faca dovada ca sunt la limita capacitatii financiare sau ca nu isi primesc chiria de la chiriasii afectati de COVID-19 direct sau indirect (concedieri, somaj, izolare, etc…).

Romulus Stroe
Curtier ipotecar si imobiliar
514 652 9372